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保险都是骗人的?万万没想到,这种情况也拒赔!-体育比赛下注
时间:2021-05-18 来源:体育比赛下注 浏览量 36171 次
本文摘要:许多人问过我这个问题:“我有 xx 病,买保险时未见告保险公司,以后会被拒赔吗?

许多人问过我这个问题:“我有 xx 病,买保险时未见告保险公司,以后会被拒赔吗?”确实,在历年的《保险理赔年报》里都提到:拒赔大多是由于 “未如实见告” 导致的。但在现实中,拿到理赔的人也不在少数。在接下来的几周,深蓝君将通过 4 篇文章和真实的法院判例,来为大家剖析这个问题。买保险时康健见告可以随便填吗?怎样填写才是最恰当的?点击我头像,私信回复“康健见告”,告诉你谜底。

今天的主要内容如下:到底怎样才算 “未如实见告”?未见告事项与出险有关,能赔吗?未见告事项与出险无关,就能赔?一、 “未如实见告” ,你要知道这些!现在任何人身边都有几个卖保险的亲戚朋侪,署理人的热情推销,经常会让我们以为,保险想买就能买。而事实,固然不是这样。因为投保时,保险公司会让我们填康健见告问卷,对我们举行审核。

如果未如实填写,就会为日后理赔埋下隐患。1、康健见告到底怎么填?举个例子,如果自己有乙肝小三阳,买保险时要不要见告?其实很简朴,如果康健见告问到了,就要主动告诉保险公司,举行核保。

如果没问,那就可以直接投保。这也是康健见告的原则:“有问就答,不问不答”。这种做法的执法依据是,《<保险法> 司法解释二》第 6 条:投保人的见告义务,限于保险公司询问的规模和内容。不外对大多数人来说,填对康健见告并不是轻松的事。

以某重疾险为例:可以看到,康健见告问题众多,密密麻麻,不乏医学专有名词。普通人看着都吃力,更别提回覆了。

那么问题来了,如果不小心有疏漏,没有如实填写康健见告,会影响理赔吗?2、未如实见告,影响理赔吗?对于这个问题,《保险法》第 16 条第 2 款作出了划定:投保人 居心或因重大过失 未如实见告,足以 影响保险公司是否决议承保,或提高保费 的,保险公司有权排除条约。也就是说,未如实见告有两种情况:影响承保结论,保险公司有权排除条约;不影响承保结论,不能排除条约。

下面划分来看:情况 1:影响承保结论影响承保结论指的是:投保人没有见告的事项,会导致保险加费 / 延期 / 除外 / 拒保等。以 “除外” 为例,指的是对某部位或相关疾病免责,出了问题不赔。那么,该怎样分辨是否影响承保?这里深蓝君给大家分享一个小技巧:通过线上产物的智能核保,就能有大致判断。好比小 A 投保某医疗险,检察智能核保发现,乙肝小三阳病史,会被除外乙肝的保障。

如果他不见告,就会影响承保结论,保险公司就有权排除条约,拒绝理赔。情况2:不影响承保结论好比小 B 有急性支气管炎病史,而智能核保显示,有过急性支气管炎,也可以正常承保。那么,即便小 B 没有见告,因为 不影响承保结论,所以保险公司也不能排除条约。但至于能否理赔,主动权就掌握在了保险公司手中。

小心驶得万年船,不管怎样,都应该如实填写康健见告。二、未见告和出险有关,赔吗?一些朋侪还会有这种疑问:投保未见告乳腺结节,之后患乳腺癌,赔吗?也就是说,未见告事项和出险有关,影响理赔吗?深蓝君找到一些真实案例,为大家分析。

1、居心未如实见告投保:2012 年 5 月 2 日,李某投保某重疾险,保额 8 万元。出险:2013 年 4 月,李某确诊 “尿毒症”, 申请理赔,保险公司拒赔。讯断:法院审理后,支持拒赔。

原来,保险公司查出李某投保前,已因 “慢性肾功效不全” 住院,且出院后 15 天即投保,主观恶意显着。凭据《保险法》第 16 条第 4 款:投保人居心不如实见告,保险公司不赔且不退还保费。法院经一审、二审,均支持拒赔,判词如下:从李某多份住院记载显示,其在患有肾功效不全后隐瞒投保,足以影响保险公司的承保决议,存在主观的居心,组成未如实见告。

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核赔老师告诉我,在实务中被认定为 居心未见告 的,通常是本案这类 曾住院治疗、刚出院就投保 、正在治疗中 等情况。而且,只要被认定为居心,无论与出险事故是否有关联,保险公司都可以拒赔。2、重大过失未如实见告投保:2017 年 5 月 9 日,张某投保某重疾险,保额 29 万元。

出险:2019 年 4 月,张某确诊 “左肺原位癌” 申请理赔,保险公司拒赔。讯断:法院审理后,支持拒赔。保险公司拒赔的原因,是查出张某投保前曾有多次因肺部不适就医,且多次 CT 记载为 “左肺上叶磨玻璃结节影”(即肺结节),投保未见告。

法院核查后推断,她对肺部症状的询问未重视,存在 重大过失。凭据《保险法》第 16 条第 6 款:投保人因重大过失未如实见告,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司不赔,但退还保费。法院认为,张某未见告的肺结节,与出险的肺癌有直接关联,判保险公司拒赔。

上面两个案例,都是未见告事项,与出险有关的情况。那如果和出险无关,能赔吗?三、未见告与出险无关,能赔吗?适才的问题是,未见告乳腺结节,厥后得乳腺癌不赔。那如果是胃癌呢?我在裁判文书网上,看到这个案件:投保:2011 年 11 月 12 日,冯某投保某医疗险,保额 8 万元。

出险:2013 年 7 月 25 日,冯某确诊 “脑动脉瘤” 并做手术切除,申请理赔遭拒。讯断:法院经核查,判保险公司拒赔。原来,冯某在投保前 5 年就被诊断为 2 级高血压,投保未见告。

而这款医疗险,对于 2 级高血压的客户,是拒保的。经由两次审判,法院虽然从医院观察获得:高血压与脑动脉瘤无直接因果关系 ,但仍认为冯某未如实见告,支持保险公司拒赔。为此,我和多位核赔老师深聊,获得这两个看法:1、居心 or 重大过失,难以界定以本案为例,冯某未见告 2 级高血压,可能是居心,也可能是重大过失,这是难以界定的。

但由于对核保结论有影响,就有可能被拒赔。2、未见告与出险是否有关,难以定论以我找到的另外两个案件为例,同样都是未见告甲状腺肿大,出险甲状腺癌:案件 A:A 法院认为,甲状腺肿大与甲状腺癌有密切关联,判拒赔。

案件 B:B 法院却认为,甲状腺肿大纵然生长数十年,也不一定导致甲状腺癌,二者无直接关联,判赔。可以看到,即即是同一种情况,理赔效果也可能差别。

所以就深蓝君看来,买保险就是买放心,我们不要抱着 “赌徒心态” ,做好康健见告才是最靠谱的。四、写在最后今天,深蓝君通过这篇文章,希望能帮你相识更多 “未如实见告” 的那些事儿。细心的朋侪可能会发现:这些案例都是两年内出险的,如果是两年后出险,纵然未如实见告,是不是也要赔?这就涉及到台甫鼎鼎的 “两年不行抗辩” 原则了,且听深蓝君下回剖析。

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